Annankatu 2 B, 00580 Helsinki
+358 20-224-1212-568

Lainaa autoa vastaan – Mistä paras autolaina

Meiltä joustavat maksuajat autolainoihinVakuudettomia lainoja ei ole aina tarjolla, varsinkaan jos luottotiedoissasi on merkintä maksuhäiriöstä. Tässä tapauksessa lainan hakeminen on erittäin hankalaa, mutta silti mahdollista. Helpointa on löytää lainalle takaaja, jolloin sinulla on mahdollisuus saada laina lähes normaaleilla kuluilla. Saat lainaa myös autoa vastaan, mutta usein vain noin 50 – 60 % autosi nykyisestä markkina-arvosta. Useissa tapauksissa joudut antamaan autosi myös pois lainan ajaksi. Osa yrityksistä kuitenkin antaa sinun pitää autosi laina-ajan, mutta auto tulee siirtää heidän nimiinsä, siihen asti kunnes laina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin.

Hakiessasi lainaa autoa vastaan kestää lainapäätöksellä luonnollisesti paljon kauemmin, kuin hakiessasi joustoluottoa, kertalainaa tai pikavippiä.

Lainaa autoa vastaan on myös mahdollista saada silloin kun olet myymässä autoasi. Jos myynti osoittautuu hankalaksi voit ottaa puolet myyntihinnasta tilillesi heti lainana ja maksaa lainan pois heti saadessasi auton myytyä. Tämä on erittäin hyvä keino äkillisen rahapulan korjaamiseen, koska tiedät saavasi lainan maksettua heti, kun saat rahat autosi myymisestä, näin et joudu myöskään sitoutumaan lainaan pitkäksi ajaksi ja saat lainan pienemmillä koroilla.

Lainaa ei kuitenkaan ole järkevää ottaa, jos et sitä oikeasti tarvitse, sillä enemmän sinulle jää loppujen lopuksi rahaa käyttöön, jos et joudu maksamaan mitään lainakuluja. Yksi keino auton myymisen nopeuttamiseen on luonnollisesti hinnan alentaminen. Jos lainasta syntyisi kuluja esimerkiksi 1000 €, olisiko kuitenkin järkevämpää tiputtaa autosi hintaa tämän summan verran tai edes puolet siitä, jotta saisit auton kaupaksi mahdollisimman ripeästi?

On olemassa kuitenkin satoja syitä, miksi tarvitset rahat heti, etkä pysty tai halua odotella autosi myyntiin asti. Näissä tapauksissa kannattaa autopanttilainoja tarkastella ja vertailla ennen niiden ottamista. Jo muutaman tunnin tutkimustyöllä löydät useita lainafirmoja, jotka myöntävät lainaa ajoneuvoasi vastaan. Vertailu kannattaa laina-aikojen, kulujen ja maksuerien määrän perusteella. Sinun kannattaa myös lähettää useita lainahakemuksia, jotta tiedät 100 % varmuudella, mistä lainan saisit ja millä kuluilla. Tämä on riskitöntä, sillä vaikka sinulle myönnettäisiin laina, mutta et nosta sitä et sitoudu mihinkään. Sinun tulee siis hyväksyä paras lainatarjous ja nostaa rahat tilillesi, ennen kuin sitoudut lainaan.

Mistä saan lainaa autoa vastaan?

Suomessa on useita yksityisiä pankkeja ja luottoyhtiöitä, jotka myöntävät lainaa ajoneuvoa vastaan. Tunnetuimpia näistä ovat SAV-rahoitus, Autopantti ja Vippipojat, mutta paikallisia panttilainaamoita on olemassa paljon ja he ottavat yleensä mielellään autosi pantiksi. Usein lyhytaikaisen lainan pantiksi käy auto ja silloin saatat saada lainan myös ilman

SAV-Rahoitus

SAV-Rahoitus tarjoaa sinulle jopa 6000 € lainaa autoa vastaan. Yritys on ajoneuvorahoituksiin erikoistunut ja he ovat olleet toiminnassa jo yli kymmenen vuoden ajan. Heillä on yli 100 000 suomalaista asiakasta. Luotettavia rahoitusratkaisuita tarjoava yritys on helpoiten löydettävissä, kun mietit autosi panttaamista. Oy myöntää myös muita lainoja, joten aina sinun ei ole pakko antaa autoasi vakuudeksi. Muita lainavaihtoehtoja kannattaa tarkastella ennen ajoneuvosi panttaamista. Vakuudeksi soveltuvat myös muut ajoneuvot, kuten moottoripyörät, traktorit, työkoneet ja melkein mitkä tahansa kulkupelit. Ajoneuvosi arvon arvioimiseen käytetään useita lähteitä. Kaikista ratkaisevimmat tekijät ajoneuvoa arvioidessa ovat merkki, malli ja vuosimalli. Koska ajoneuvot joudutaan arvioimaan ilman niiden testaamista ja tarkastelua, SAV-Rahoitus käyttää markkinahintojen alhaisimpia hintoja.

Myönnettävän lainan summa riippuu ajoneuvosi arvosta ja tästä arvosta voit saada maksimissaan puolet lainaa. Kuitenkin maksimi lainan määrä on 6000 €, joten vaikka autosi arvo olisi yli 12 000 €, saat maksimissaan vain 6000 € lainaa sitä vastaan. Lainapäätös toimitetaan SAV:ilta nopeasti ja saat parhaimmillaan rahat tilillesi jo kolmen vuorokauden kuluessa.

SAV ei myönnä lainaa kenellekään luottotiedottomalle henkilölle edes autoa vastaan. Myös kaikki vanhemmat luottohäiriöt ovat esteenä lainan saannille. Sinulle ei myöskään myönnetä lainaa, jos sinulla on jo voimassa oleva laina samalta lainanantajalta.

Saadaksesi lainan tulee autosi rekisteröidä luottoyhtiön nimiin, mutta saat jatkaa autosi käyttämistä myös laina-ajan aikana. Sinun tulee siis myydä autosi rahoitusyhtiölle, koska muuten sen vakuutena käyttäminen ei onnistu. Kuitenkaan tilanteesi ei sinänsä muutu vaikka auto onkin yhtiön nimissä, koska yhtiö myy auton sinulle takaisin ja siirretään takaisin sinun nimiisi, kun olet maksanut velan pois kokonaisuudessaan. Jos et maksa lainaasi pois, tulee auto siirtymään kokonaisuudessaan SAV:ille. Kuitenkin jos hoidat lainaasi oikein ja maksat kaikki lyhennykset ja korot, ei sinulla ole huolta siitä että menettäisit autosi. Autosi perimistä säätelee kuluttajasuojalaki, joten tiedät että kyseessä ei ole minkään sortin huijaus.

Hakiessasi lainaa autoa vastaan sinun tulee huomioida, että auton tulee olla täysin sinun nimissäsi. Jos olet ostanut auton rahoituksella ja sinulla on vielä osa tästä rahoituksesta maksamatta, et voi saada lainaa autoasi vastaan. Sama koskee työsuhdeautoja, koska ne eivät ole sinun nimissäsi vaan yrityksen nimissä, mistä auto on saatu.

Erinomaista on, että voit maksaa lainasi pois kokonaisuudessaan, juuri silloin kuin sinulla sattuu olemaan siihen mahdollisuus. Eli vaikka sinulla olisi vielä kuusi kuukautta lyhennyksiä jäljellä, voit maksaa kaikki nämä erät kerralla käyttämällä normaali laskun viitenumeroa. Kaikki ylimääräinen mitä maksat, vähennetään seuraavien kuukausien laskutuseristä ja maksaessasi kaiken, loppuu laina siihen ja auto voidaan siirtää takaisin sinun nimiisi. Näin ollen lainan siirtäminen tai auton ottaminen vakuudesta pois on mahdollista jo ennen ennustettua lainan päättymispäivää.

Uuden lainan hakeminen autosi vastaan onnistuu vasta, kun olet maksanut vanhan lainan pois kokonaisuudessaan. Kuitenkin tässä vaiheessa aikaa on kulunut ensimmäisen lainasi alkamisesta ja autosi arvo on luultavasti jo laskenut ja rahoitusyhtiön tulee arvioida autosi arvo uudestaan.

Yritys antaa sinulle mahdollisuuden vaikuttaa kuukausieriisi ja voit muuttaa maksusuunnitelmaasi vielä laina-ajalla. Usein tästä ja lyhennysvapaista kuukausista syntyy kuluja, mutta tietäessäsi jo ennakkoon, että haluat tehdä tämän, on sinulle tarjolla maksuturva, joka takaa että voit saada lainallesi 6 kk kulutonta ja korotonta järjestelyaikaa (jos tiedät esimerkiksi jääväsi työttömäksi voit hyödyntää maksuturvaa). Tämä onnistuu kuitenkin ainoastaan, jos satut sairastumaan, jäämään työttömäksi tai jonkin muun hankalan ja yllättävän esteen sattuessa.

Autopantti

Tutustu autopanttiinAutopantti tarjoaa lainaa 2000 – 5000 euroa autoasi vastaan. Erikoisen rahoituspalvelun Autopantista tekee, se että et tarvitse takaajia tai edes luottotietoja lainan saamiseen. Kyseessä on siis yksi Suomen ainoista lainanantajista, joka tarjoaa lainaa autoa vastaan luottotiedottomalle hakijalle.

Pantiksi lainaa vastaan yritys hyväksyy kaiken tyyppisiä ajoneuvoja. Voit siis hakea lainaa moottorikelkkaa, mönkijää, traileria, perävaunua, moottoripyörää, pakettiautoa, henkilöautoa, matkailuautoa ja kaikkia muita rekisteröityjä ajoneuvoja vastaan. Laina on lähes uskomattoman helppo saada ja se voidaan myöstää 18 vuotta täyttäneelle vakituisesti Suomessa asuvalle henkilölle, Suomen kansalaiselle tai suomalaiselle pk-yritykselle. Yrityksen luotonantajana toimii Anttilan Autotalo Oy, joka tekee kaikki tarvittavat tarkastukset lainan hakemista varten. Laina alkaa perinteiseen tapaan siitä päivästä, kun laina on siirretty asiakkaan pankkitilille. Et siis joudu maksamaan mitään kuluja lainapäätöstä odotellessasi.

Velkasuhde säilyy samana vaikka panttina oleva auto tuhoutuisi tai se joutuisi kolariin. Näissä tapauksissa lainaajan tulee maksaa laina silti sovitussa ajassa takaisin täysimittaisena. Ajoneuvon vakuutusturvasta lainaajan tulee huolehtia itse, vaikka ajonauvo siirretäänkin lainanantajan nimiin laina-ajaksi.

Ilmaisia autoa vastaan annettavat lainatkaan ei ole, vaan kulut ovat lähes samalla tasolla kuin ilman panttiakin, mutta autoa vastaan saat lainan huomattavasti helpommin ja lainaa on mahdollista saada jo 18 vuotiaana. Ilman autoa vain harvat pankit ja rahoitusyhtiöt myöstävät lainaa näin nuorille henkilöille.

Vippipojat

Vippipojat myöntävät lainoja kaikkia rekisteröityjä ajoneuvoja vastaan. Kuitenkin tarvitset aina pantin tai vakuuden lainatessasi rahaa tältä yritykseltä. Yrityksen omistaja Mikko Oinonen on saanut kaikki lainvaatimat todistukset ja luvat lainojen myöntämiseen. Luottojen maksuajat vaihtelevat yhden kuukauden ja kahden vuoden välillä, joten kovin pitkäaikaisista lainoista ei ole kyse.

Pantiksi Vippipojille kelpaa myös asunto, kiinteistö, tila, tontti tai muu vastaava omalla maapohjalla. Eli saat lainaa siis vaikka kesämökkiäsi vastaan. Myös perintö ja kuolinpesä osuus kelpaavat vakuudeksi lainan saantiin. Eli välttämättä ei puhuta autoa vastaan lainaamisesta vaan pikemminkin omaisuutta vastaan lainaamisesta.

Myös tämän yrityksen kohdalla on erikoista, että luottotiedot eivät vaikuta lainan saantiin. Yritys turvaa takaisin perinnän juuri pantiksi jätettävän omaisuuden avulla ja luottotiedoilla ei silloin ole heille merkitystä. Luottotiedottomat lainan hakijat käsitellään täysin samoin kuin luottotiedolliset ja lainan saanti on lähes taattua. Lainaa voidaan hakea suoraan netistä tai soittamalla yrityksen tiedustelu- ja neuvontapalveluun.

Autosi arvo punnitaan taas sen myyntiarvon perusteella, mutta tältä yritykseltä lainaa heruu ainoastaan 40 % autosi arvosta. Tämä on täysin ymmärrettävää varsinkin luottotiedottomien hakijoiden kohdalla. Sillä yrityksen tulee varmistaa rahojensa takaisin saanti.

Lainaa et saa pitkälle ajalle, vaan lainan maksimi pituus on ainoastaan yksi vuosi, kun lainaa haetaan maksimissaan 5000 €. Kahden vuoden maksuaika on mahdollinen yli 10 000 € lainoille. Kymmenen ja viiden tonnin väliin jääville lainoille on mahdollista saada maksimissaan 18 kk maksuaika. Kulut tosin ovat erittäin korkeat ja lainatessasi 5000 € vuodeksi joudut maksamaan takaisin jopa 9771 €. Maksat takaisin siis lähes tuplasti sen summan, minkä olet lainannut. Kulut ovat erittäin korkeat myös suuremmille lainoille, esimerkiksi lainatessasi 20 000 € 24 kuukauden maksuajalla joudut maksamaan takaisin 46 958 €.

Kuka voi saada lainaa autoa vastaan?

Hae lainaa autoa vastaan vuonna 2016Autoa vastaan lainan saaminen on mahdollista lähes kaikille. Jo 18 vuotias voi saada lainaa ajoneuvoa vastaan. Myös luottotiedottomat voivat saada lainaa rekisteröityä omissa nimissä olevaa ajoneuvoa vastaan. Suomessa luottotiedottomien on erittäin hankala saada lainaa mistään muualta kuin rahoitusyhtiöiltä, jotka ottavat lainoihin takuita. Eli vaikka sinulle olisi maksuhäiriömerkintöjä, mutta sinulla on omaisuutta, on lainan saanti mahdollista. Lähes kaikki omaisuus käy vakuudeksi ja näin ollen voit saada jopa suurankin lainan esimerkiksi kuolinpesää vastaan.

Ylivelkaantuminen on ongelma, mutta jos tiedät olevasi maksukykyinen ja haluat silti ottaa lainaa omaisuuttasi vastaan, on se yllättävänkin helppoa.

Lainoja voi hakea myös ne jotka ovat myymässä autoaan, eli jos et halua odotella rahoja auton myynnistä voit ottaa lainaa ja saada osan rahoistasi käyttöön jo myyntiaikana. Lainaa saat helposti myös ilman takuita, jos luottotietosi ovat kunnossa. Ilman luottotietoja lainan saanti rajoittuu melko lailla panttilainoihin. Panttilainaamoita on vieläkin ympäri Suomea ja voit myös vaihtaa muuta kiinteää omaisuuttasi käteiseksi.

Minkälainen auto kelpaa vakuudeksi?

Pantin ei tarvitse olla välttämättä auto vaan vakuudeksi kelpaa myös muut Suomen rekisterissä olevat ajoneuvot. Kuitenkin autosi vaikuttaa suoranaisesti sinulle myönnettävän luoton määrään. Usein autosi arvosta noin puolet on kelpuutettava summa lainan määräksi. Eli jos omistat rekisteröidyn ja katsastetun tämänhetkiseltä markkina-arvoltaan 20 000€ arvoisen auton saat sitä vastaan noin 10 000 € lainaa. Tarjoukset kannattaa pyytää useilta yrityksiltä, jotta saat parhaan arvon autollesi ja samalla pystyt kilpailuttamaan lainan antajien kulut.

Auton myyminen tai vaihtaminen voi olla sinulle kuitenkin kannattavampi ratkaisu, sillä silloin et joudu maksamaan lainojen kalliita kuluja. Mutta jos tämä ei ole vaihtoehto ja tarvitset esimerkiksi kuorma-autoasi tehdäksesi töitä, on työnteon jatkaminen ja rahan saaminen mahdollista samanaikaisesti.

Esimerkki: Eero omistaa Eeron ajo Oy AB:n ja yrityksen omistuksessa on kahdeksan kuorma-autoa, kaksi taksia ja yksi moottoripyörä, mutta bisnekseen kasvattamiseksi yhden uuden kuorma-auton hommaaminen olisi välttämätöntä. Eeron ei halua myöskään luopua rahaa tuottavista takseistaan ja moottoripyöräily on hänelle elämäntapa. Kuitenkaan hänen yrityksellään ei ole rahaa uuden kuorma-auton hankintaan, koska rahat ovat kiinni veronpalautuksissa, jotka tulevat vasta kuudenkuukauden kuluttua. Eero on puntaroinut vaihtoehtonsa läpi ja todennut uuden auton tuottavan noin 15 000 € kuukaudessa ja lainan maksavan korkoa 2000 € kuukaudessa. Laina-ajaksi hän voi ottaa 6 kk, koska veronpalautukset, joista hän pystyy maksamaan velkansa kokonaisuudessaan takaisin, on tulossa puolenvuoden sisään. Eero ei kuitenkaan saa lainaa ilman vakuuksia, koska yrityksellä on jo ennestään lainaa. Niinpä hän päätyy ratkaisuun ottaa lainaa yhtä taksiaan ja kahta kuorma-autoaan vastaan, jolloin hän saa rahat uuteen autoon ja näin hän saa kasvatettua yritystään. Lainan kulut hän saa kuitattua helposti luotollaan, joten päätös tuntuu erittäin kannattavalta kaikin puolin.

Kuinka paljon lainaa myönnetään?

Lainaa myönnetään ajoneuvosi arvon mukaan. Voit siis saada vaikka 50 000 € lainan, jos satut omistamaan 100 000 € auton. Myös kiinteistöä vastaan myönnettävät lainat voivat olla erittäinkin suuria, mutta noin puolet omistamasi kiinteistön markkina-arvosta. Omistaessasi yrityksen voi sen omistuksessa olla joskus todella arvokkaita työkoneita tai muita rekisteröityjä ajoneuvoja, joita vastaan voit saada todella suuria lainoja. Antaessasi jotakin lainan vakuudeksi saat lainan huomattavasti varmemmin.

Mitä jos auto kolaroidaan tai sen arvo laskee muuten äkillisesti lainan aikana?

Ei ole väliä mitä laina-aikana tapahtuu, olet silti aina itse vastuussa, lainasi takasin maksamisesta. On myös sinun vastuullasi, että ajoneuvolla on tarpeelliset vakuutukset. Ottaessasi lainaa arvokasta autoasi vastaan on sinun syytä ottaa autollesi täyskasko vakuutus, joka turvaa kaikki vahingot vain omavastuun summalla. Muutan vahingon sattuessa saatat olla pahassa pulassa, kun laina on maksettava takaisin eikä sinulla ole tarpeeksi rahaa autosi korjauttamiseen tai jopa pahimmassa tapauksessa uuden ostamiseen.

Kannattaako laina?

Vuoden 2016 parhaat autolainatKannattaako sinun ottaa lainaa autovastaan vai ei? Vastaus on erittäin monimutkainen, sillä jokaisella henkilöllä ja yrityksellä on oma tilanteensa ja sen kaikki osaavat arvioida parhaiten itse. Kuitenkin, jos sinulla ei ole luottomerkintöjä eli maksuhäiriöitä, ei sinun kannata ottaa lainaa niin että joudut antamaan autosi vakuudeksi. Tarjolla on kymmeniä, jos ei satoja lainan tarjoajia kaikille hakijoille, joilla on vakituinen työ ja Suomen luottotiedot kunnossa.

Jos omaisuutta vastaan lainan saaminen on ainut vaihtoehtosi, kannattaa sinun puntaroida tarkkaan mahdollisuutesi, esimerkiksi omaisuuden myytiin tai vuokraamiseen. Lyhytaikainen laina omaisuuttasi vastaan tuskin tulee korjaamaan rahatilannettasi lopullisesti, mutta joskus se voi olla ainoa vaihtoehto. Erittäin yleinen syy vakuudelliselle lainalle on perintöverojen maksaminen. Näitä veroja et saa maksettua helposti ilman lainaa, periessäsi paljon omaisuutta. Kuitenkin omaisuuden muuttaminen rahaksi voi viedä pitkiäkin aikoja, jolloin laina on varmasti tarpeen.