Lainavertailu – kulutusluottovertailu on paras tapa säästää

(Päivitys: marraskuu 21, 2017)

Lainavertailun suorittaminen on aina kannattavaa, hait sitten minkä suuruista lainaa tahansa. Se säästää sinun arvokasta aikaasi ja löydät helposti sopivan luotonmyöntäjän, jonka lainat ja niihin liittyvät ehdot vastaavat sinun tarpeitasi. Alapuolelta löydät vuoden 2018 parhaat luottofirmat, joissa asioiminen on helppoa ja vaivatonta.

Parhaat lainat 2018 – suuri lainavertailu

Freedom Rahoitus

Lainavertailun suosikki ja toinen on Freedom Rahoitus. Tämä palvelu myöntää myös suurempia luottoja, jonka ansiosta se sopii autolainaan, venehankintaan tai muuhun suurempaan ostokseen.

 

• Luottoa yli 20-vuotiaille henkilöille
• Lainasumma 500 – 50 000 euroa
• Maksuaikaa jopa 15 vuotta
• Alhaiset korot ja muut kulut
• Sopiva vaihtoehto myös lainojen yhdistelyyn
• Lainaa ilman vakuuksia!

Palvelun kautta voit hakea vakuudetonta luottoa hyvin kohtuulliseen hintaan alkaen 500 eurosta ja enintään 50 000 euroon asti. Kaikki lainat ovat haettavissa 1 – 15 vuoden maksuajalla ja ovat siis vakuudettomia. Tämä tarkoittaa, että edes suurempaa lainaa varten sinun ei välttämättä tarvitse siirtää esimerkiksi autosi rahoitusyhtiön nimiin laina-ajaksi. Freedom Rahoituksen kautta voit hakea lainan verkon kautta ja se ei kustanna sinulle mitään.

Näistä ja useista muista syistä Freedom Rahoitus on siis ylivoimaisesti Suomen parhaita rahoitusyhtiöitä tänä päivänä ja siksi lainavertailu –sivun ykkönen. Tarvitsitpa sitten lainaa 10000 euroa uuteen autoon tai pienemmän vipin tilillesi nopeasti, niin lainavaihtoehdoista löytyy mitä luultavammin sinulle sopiva vaihtoehto kohtuulliseen hintaan.

Lainavaihtoehdot:

• Kulutusluotto
• Joustoluotto
• Käyttöluotto
• Laina kiinteillä erillä

Valitse Freedom Rahoitus, kun haluat joustavaa ja edullista lainaa nopeasti!

Fixura

Fixura on erinomainen vaihtoehto jos etsit vakuudetonta lainaa ja haluat sen nopeasti sekä luotettavasti tilillesi. Palvelun kautta voit hakea luottoa 2000 – 10000 euron väliltä ja 2-10 vuoden takaisinmaksuajalla. Lisäksi kaikki tämä tapahtuu erittäin kätevästi suoraan netin kautta. Fixura on erinomainen vaihtoehto ja sen hintojen todellinen vuosikorko on hyvin alhainen. Saat myös määrittää lainasi maksuajan ja koron hyvin pitkälti itse, eli yhtiö tarjoaa lainaajalle varsin vapaat kädet.

 

• Lainaa 1000 – 10 000 euroa
• Vertaislainoja edullisilla koroilla
• Joustava laina-aika
• Valitse korkosi itse
• Lainan kiinteä korko 6-27%
• Yli 60 000 käyttäjää

Monista muista rahoitusyhtiöistä Fixuran erottaa myös se, että tämän palvelun kautta saat vertaislainoja, jotka tulevat siis suoraan yksityisiltä sijoittajilta. Tämän ansiosta esimerkiksi lainan korko voi olla poikkeuksellisen alhainen.

Lainavaihtoehdot:

• Vertaislaina
• Laina kiinteillä tasaerillä
• Yritysluotto
• Yhdistelylaina

Lue lisää ja hae lainaa Fixuralta edullisesti.

Nopsalaina

Kun tarvitset lainaa 2000 euroa tai sitäkin enemmän, niin Nopsalaina on aina varteenotettava vaihtoehto. Palvelu kautta järjestät itsellesi yrityksen nimenmukaisesti lainaa nopeasti erilaisiin tarpeisiin. Olipa tarkoituksena sitten sijoittaa matkaan, kodinkoneisiin tai vaikkapa autoon, niin tämä rahoitusyhtiö voi olla pelastuksesi.

 

• Lainaa 2000 – 20 000 euroa
• Todellinen vuosikorko 19.7%
• Lainapäätös 15 minuutissa
• Laina-aika 6 – 120 kuukautta

Suosittelemme tätä yritystä erittäin lämpimästi kenelle tahansa pikaisen lainan tarpeessa olevalle. Nopsalaina toimittaa lainan erittäin nopeasti tilillesi ja saat lainapäätöksen jopa 15 minuutin sisään. Tämän jälkeen voit allekirjoittaa lainahakemuksen suoraan verkossa ja rahat suoraan tilillesi käytännössä välittömästi.

Yrityksen kautta voit hakea lainaa 2000 – 20 000 euron väliltä ja 6 – 120 kuukauden takaisinmaksuajalla todella edulliseen hintaan, jonka ansiosta laitoimme palvelun myös tämän lainavertailu –sivun kolmannelle sijalle.

Valitse Nopsalaina, kun vaadit nopeaa toimintaa ja kilpailukykyisiä korkoja. Täältä lainaat jopa 20 000 euroa!

Etua.fi

Etua on erinomainen vaihtoehto. Olipa tarpeena löytää sitten kulutusluotto, asuntolaina tai vaikkapa yrityslaina. Etua.fi palvelun välityksellä löytyy minkä lainatyypin tahansa – ja usein vielä edullisimpaan hintaan.

 

• Lainaa 2000 – 40 000 euroa
• Laina-aikaa 1 – 15 vuotta
• Kilpailuttaa useita lainapalveluita
• Riippumaton lainanvälittäjä
• Usein edullisin vaihtoehto

Voit hakea lainaa 2000 – 40 000 euron väliltä alhaisella vuosikorolla ja lainapäätöksen saat vieläpä nopeasti. Lainan tai luoton maksuaika voi vaihdella aina 1 – 15 vuoden väliltä, jonka voit valita itse. Jotta voit hakea edullista lainaa Etua:lta, niin sinun tulee olla täysi-ikäinen ja säännölliset tulot omaava Suomen kansalainen, jolla ei ole entuudestaan julkisia maksuhäiriöitä.

Etuan hienous piilee siinä, että palvelu kilpailuttaa puolestasi ilmaiseksi haluamasi lainasumman, jonka ansiosta voit löytää usein sen kaikista edullisimman vaihtoehdon. Olipa lainantarpeesi sitten suurempi tai pienempi, niin Etua.fi:n ilmainen lainahakemus kannattaa täyttää.

Lainavaihtoehdot:

• Asuntolaina
• Kulutusluotto
• Yhdistelylaina
• Yritysluotto

Säästä ja kilpailuta lainasi Etualla!

Kaikki lainat vertailussa – pankki vastaan yksityinen luotonmyöntäjä

Kuten kaikki varmasti tietävät, niin lainavertailu on aina syytä suorittaa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Ilman sitä et ikinä tietäisi, maksatko varmasti sitä edullisinta korkoa tai veloittaako lainapalvelu sinulta turhia kuluja.

Lainavertailu on tärkeä monessakin mielessä, jos mietit haluatko hakea lainaa pankista vai yksityiseltä luottofirmalta, niin tässä kannattaa hieman pohtia muutamaa seikkaa. Ensinnäkin, jos olet hakemassa selvästi suurempaa, esimerkiksi yli 70 000 euron luottoa, on ilmiselvää, että pankki on sinun lainapaikkasi, mutta pienempien luottojen kanssa on syytä pysähtyä miettimään hetkeksi. Haluatko saada lainaa nopeasti tilillesi vai eikö rahan tarve ole akuutti?

Tämä on melko ratkaiseva tekijä valitsetko pankin vai rahoitusyhtiön, sillä pankkien myöntämissä lainoissa voi kestää usein jopa viikkoja, kun taas rahoitusyhtiöltä voit saada pienempää lainaa hyvinkin nopeasti suoraan tilillesi.

Toinen vaikuttava tekijä on se, että jaksatko todella marssia paikan päälle pankkiin neuvottelemaan lainasta vai haluatko hakea sen Internetin kautta ja vielä ilman lisäkustannuksia? Tässä piilee yksi syy, miksi monet valitsevat yksityisen luottofirman pankin sijaan. Ihmisillä ei enää yksinkertaisesti riitä aika pankissa jonottamiseen, vaikka toki voit varata ajan, mutta silti se on monelle kovin työläs prosessi ja, koska helpompiakin keinoja on, niin niitä luonnollisesti voi ja pitääkin hyödyntää.

Valitettavan moni haluaa lainaa keinolla millä hyvänsä ja niin nopeasti kuin mahdollista piittaamatta lainaehdoista tai edes lainan todellisesta vuosikorosta eli hinnasta. Tässä lieneekin yksi syistä miksi suomalaiset menettävät yhä useammin luottotietonsa. Alla olevasta artikkelista voit lukea kuinka vaikeaa ja lähes mahdotonta luottotiedottoman on saada minkään kokoista lainaa yhtään millään lainaehdoilla. Jos olet menettänyt luottotietosi, kannattaa lainavertailu joka tapauksessa tehdä ja kiinnittää huomiota siihen, onko lainan saaminen yleensäkään mahdollista, mikäli maksuhäiriömerkintä löytyy.

Lainavertailu : 1000 – 10 000 euron lainat

Lainaa 1000 € – löydä halvin 1000 euron laina 

Lainaa 2000 € – löydä halvin 2000 euron laina

Lainaa 10 000 € – löydä halvin 10 000 euron laina

Mitä jos luottotiedot ovat menneet?

Jos olet jostain syystä onnistunut saamaan maksuhäiriömerkinnän harteillesi, on lainan saaminen merkittävissä määrin hankalampaa ja sen saaminen ei tule onnistumaan ainakaan pankeista. Lainavertailu on joka tapauksessa paikallaan, mutta pankin lainanmyöntämiskriteerit ovat sen verran tiukat, että et voi sitä kautta lainaa saada eli on turha edes yrittää. Toki, jos välttämättä haluat kokeilla, niin kukaan ei estä sinua, mutta et tule pääsemään kovinkaan pitkälle lainaneuvotteluissa.

Tämän sijasta voit saada lainaa joiltakin yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä, vaikka sinulta löytyisikin maksuhäiriömerkintä entuudestaan. Usein näissä tapauksissa lainanhakijalta tosin vaaditaan vähintään yksi takaaja tai vastaavasti jälleenmyyntiarvoltaan huomattava vakuus. Vakuudet ovat tyypillisesti autoja, moottoripyöriä, veneitä tai omistusasunto. Monet rahoitusyhtiöt vaativat lisäksi, että esimerkiksi auto siirretään laina-ajaksi rahoitusyhtiön nimiin, jolloin yritys omistaa kulkuneuvosi automaattisesti, jos lainanmaksua laiminlyödään.

Mikä on paras lainatyyppi?

Kuten olet varmasti huomannut, niin erilaisia lainatyyppejä ja nimityksiä lainoille on nykyisin joka lähtöön. Suurta eroa näillä ei kuitenkaan aina ole, vaan eroavaisuus saattaa joissakin tapauksissa olla ainoastaan rahan käyttötarkoitus, maksuajan pituus tai lainasumma. Älä siis turhaan valitse lainaa sen nimen perusteella, vaan huomioi erityisesti avausmaksu ja lainan todellinen vuosikorko.

Usein lainat voidaan jakaa kolmeen eri tyyppiin, jotka ovat pikalaina, kulutusluotto ja vertaislaina. Useimmiten pikalainalla (tai pikavipillä) tarkoitetaan erityisesti nopeita, ilman takauksia tai vakuuksia myönnettäviä vippejä, joiden lainasummat vaihtelevat noin 50 – 1000 euron suuruusluokassa. Tämän kaltaisella lainalla maksetaan usein yllättävä lasku, kustannetaan viikonlopun juhlat tai sitten tehdään yksi hieman suurempi hankinta, johon palkka ei yksinkertaisesti riittänytkään. Pikalainan tunnistaa myös korkeammista koroista ja usein lyhyestä maksuajasta, joka voi joissain tapauksissa olla vain pari kuukautta. Jos siis tarvitset pienen summan rahaa tilille heti, niin vippi on usein se helpoin vaihtoehto. Tosin lainavertailu kannattaa, koska voit säästää huomattavia summia koroissa.

Kulutusluotto voi puolestaan tarkoittaa lähes mitä tahansa. Usein tätä nimitystä käytetään erityisesti 2000 – 10 000 euron suuruisista lainoista, joissa on joustava takaisinmaksu. Tämä tarkoittaa sitä, että lainalle määritellään usein minimilyhennyserä, jonka jälkeen voit maksaa lainaa takaisin siten kuin itse parhaiten näet. Sinun tulee ainoastaan huolehtia, että maksat vähintään asetetun minimilyhennyksen. Kulutusluottojen korot ja kulut ovat kuitenkin usein pikalainoja alhaisemmat. Toki miinuspuolena voi mainita, että niiden saaminen on hieman hankalampaa kuin vippien ja sen myöntämiseen voi kulua pidempään. Hakijoita myös vaaditaan lähes poikkeuksetta moitteettomia luottotietoja sekä vähintään 21 vuoden ikää. Vaikka kulutusluottoja on ehkä hieman hankalampi saada, niin ne voittavat vipit lähes poikkeuksetta lainavertailussa esimerkiksi kulujen osalta.

Vertaislainat ovat uudempi kilpailija kulutusluotoille, joita oli myös tässä lainavertailussa mukana. Esimerkkinä näistä voidaan sanoa Fixura, jonka idea piilee siinä, että lainaraha tulee suoraan yksityisiltä sijoittajilta ja näin ollen rahoitusyhtiön kustannukset jää lähes kokonaan pois. Vertaislaina on siis usein edullisempi vaihtoehto ainakin koroiltaan, mutta lainanhakeminen ei vastaavasti onnistu aina hetkessä.

Yleiset lainatyypit ja kuvaus:

• Pikavippi – Nopea pienlaina, jolla paikataan äkillistä rahapulaa.
• Kulutusluotto – Usein joustava 2000 – 10 000 euron luottolaina, jota voi käyttää moniin eri hankintoihin.
• Joustoluotto – Lähes poikkeuksetta kulutusluotto ja joustoluotto ovat käytännössä sama asia. Eroja voit huomata esimerkiksi aloitus- tai tilinhoitokustannuksissa.
• Vertaislaina – Suoraan sijoittajilta tuleva laina. Tämän lainatyypin kohdalla voit usein itse vaikuttaa lainasi korkoihin, tai jopa päättää ne.
• Pankkilaina – Pankista saatava laina, joka on usein suhteellisen matalakorkoinen.
• Asuntolaina – Pankilta tai rahoitusyhtiöltä saatava laina asuntoa varten.
• Matkalaina – Laina, joka otetaan matkaa varten. Nämä ovat useimmiten kulutusluottoja.
• Remonttilaina – Lainarahaa, jota käytät asunnon remontointiin. Useimmiten kulutusluotto.

Ota nämä asiat huomioon vetaillessasi lainoja

Kuten mainittua, niin lainavertailu on paikallaan varsinkin suuremman lainasumman kohdalla, jolloin maksuaika ja siten myös kulut voivat venyä ja kasvaa. Parhaimmillaan tai pahimmillaan ero voi olla jopa tuhansia euroja, kun puhutaan isoista esimerkiksi yli 20 000 euron lainoista.

Mitä lainoissa sitten kannattaa vertailla? Kun teet lainavertailua, niin huomio ainakin:

• Lainan korko
• Avausmaksu ja tilinhoitomaksu
• Mahdolliset laskutuslisät
• Lisäpalvelut (esim, eräpäivän siirto, luottorajan nosto)
• Ensimmäisen laskun eräpäivä
• Maksimi luottoraja, onko se riittävän suuri?
• Minimilyhennyserät (tyypillisesti noin 10-20% lainasummasta)

Tämän lisäksi huomioon kannattaa lainavertailussa ottaa muut mahdolliset kulut, joita voi ilmentyä erilaisilla nimikkeillä. Nämä rahoitusyhtiö on kuitenkin velvollinen ilmoittamaan selkeästi ja usein löydätkin ne suoraan palveluhinnastosta.

Suurimmat erot lainojen välillä piilevät usein korossa, joka on siis tärkein huomioitava asia. Kun vertailet korkoa niin tarkista, että kyseessä on nimenomaan todellinen vuosikorko. Sillä joissain tapauksessa rahoitusyhtiöt voivat ilmoittaa myös muita korkolukuja verkkosivuillaan.

En jaksa vertailla, mitä teen?

Usein meillä kaikilla on aikaa vain rajatusti ja vapaa-ajalla ehkä jotakin muutakin tekemistä kuin vertailla lainojen korkoja. Tämä ei ole kuitenkaan välttämättä sen suurempi ongelma, koska me ja monet muut olemme tehneet pohjatyön puolestasi. Jos haluat varmasti edullisen ja ehdoiltaan kilpailukykyisen lainan, niin valitse tältä sivulta mikä tahansa vaihtoehto. Voit tarvittaessa tehdä myös ilmaisen lainojen kilpailutuksen Etua.fi kaltaisten palveluiden, jotka lähettävät lainahakemuksesi useammalle rahoitusyhtiölle ja saat tämän jälkeen tarjouksen. Helpoiten sopivan lainavaihtoehdon löydät klikkaamalla haluamaasi rahasummaa sivun reunasta, jolloin näet automaattisesti ehdottamamme rahoituspalvelut.

Mihin tarkoitukseen lainaa voi saada?

Lainaa voi saada käytännössä ihan mihin tahansa tarkoitukseen, sillä me emme sitä sinulta kysele. Olipa tarkoituksenasi sitten tehdä hauska etelänmatka, ostaa pesukone, maksaa lasku tai viettää hauska viikonloppu, niin sille ei ole estettä, vaan lainavertailu auttaa sinua löytämään oikean vaihtoehdon.

Toki lainatessa on hyvä varmistaa, että sen takaisinmaksu onnistuu ongelmitta. Ovatko tulosi riittävän suuret suhteessa lainasummaan?

Usein suurin osa velkaongelmista syntyykin, kun ei mietitä, kuinka paljon lainaa on todellisuudessa mahdollista lyhentää kuukausittain. Saatetaan ajatella, että palkasta jää noin 100 euroa aina yli ja sen voi käyttää uuden lainanlyhentämiseen. Kuitenkin pari yllättävää menoa tai tavallista suurempi puhelinlasku voi jo tarkoittaa sitä, että lainanlyhennystä ei olekaan varaa tehdä. Vastaavasti joku toinen pitkittää lainanmaksua, jolloin lainan kulut ovatkin pian odotettua suuremmat. Pienistä ongelmista voi alkaa lopulta suurempi velkakierre, josta pois pääseminen on hankalaa.

Ota lainaa ottaessa siis huomioon kaikki mahdolliset kulusi ja suunnittele kuinka käytännössä maksat lainasumman takaisin. Huolellisella suunnittelulla vältät helposti velkaongelmat ja voit elää huoletta myös kulutusluoton tai muun lainan kanssa.

Mieti lainavertailun jälkeen vielä seuraavia asioita:

• Oletko pysyvässä työsuhteessa tai onko muuta säännöllistä tuloa
• Varaa rahaa myös yllättäviin kustannuksiin
• Tiedätkö mitä todellisuudessa hyödyt lainasta
• Miten maksat lainasumman takaisin ja missä ajassa
• Onko valitsemasi laina-aika varmasti realistinen?